【8306】三菱UFJはなぜ「最強」なのか？ 30代サラリーマンが今こそポートフォリオに入れるべき理由

どうも真下です。

「銀行株なんて動きが遅くて儲からない」

「オワコン産業じゃないの？」

もしそう思っているなら、その認識は少しアップデートが必要かもしれません。

今、日本経済の大きな転換点（＝金利のある世界への移行）において、最も恩恵を受けるとされているのが銀行株、その筆頭が三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）です。

忙しい本業の傍ら、着実に資産形成を狙いたい私たち30代にとって、なぜ今この銘柄が「王道」なのか。その実力と、気になるライバル比較、そしてリスクまでを徹底分析してみました。

三菱UFJフィナンシャル・グループ（以下、MUFG）は、国内最大の民間金融グループです。しかし、その実態は単に「預金を集めて貸す」だけの銀行ではありません。

【MUFGの圧倒的な強み】

海外で稼ぐ力: 他のメガバンクと比較しても海外展開で頭一つ抜けています。特に米モルガン・スタンレーとの提携は強力で、収益の多くを海外（外貨）で稼ぎ出しています。
総合金融サービス: 銀行だけでなく、信託、証券、カード、リースなどを傘下に持ち、グループ総力で利益を生み出します。
盤石な財務基盤: 不況時でも揺らがない圧倒的な資本力があり、長期投資家にとっての「安心感」は国内随一です。

ここ数年、MUFGの株価は堅調な右肩上がりを続けています。その背景には明確な理由があります。

① 史上最高益水準の稼ぐ力

2023年度には日本の銀行として初めて純利益が1兆円を突破。その後も1.5兆円規模の利益を目指すなど、稼ぐ力が一段と強化されています。

② 日銀の政策転換（金利復活）

長らく続いたマイナス金利が解除され、日本でも金利が上がるフェーズに入りました。銀行にとって「金利上昇」は、貸出金利の利ザヤ改善（＝利益増）に直結する最大の追い風です。

③ 株主還元の強化

「PBR1倍割れ」の是正を目指し、増配や大規模な自社株買いを積極的に行っています。これが投資家から高く評価されています。

投資家の永遠のテーマである「三菱UFJ（8306）」と「三井住友（8316）」の比較。2025年12月時点の最新状況を整理しました。

比較項目	三菱UFJ FG (8306)	三井住友 FG (8316)
株価	約 2,530円	約 4,900円
予想配当利回り	2.93%	3.17%
PER (株価収益率)	13.7倍	12.7倍
PBR (株価純資産倍率)	1.38倍	1.26倍
特徴	「安定の王者」海外網が厚く守りに強い。 PBRが高めなのは期待の表れ。	「高収益・高配当」国内業務の効率性が高い。利回り重視ならこちら。

【結論：どっちを選ぶ？】

多くの個人投資家が行き着く答えは「両方持つ」です。無理に絞らず、資金を分けて両保有することで、バランスの良い「自作メガバンクETF」を作るのも賢い戦略です。

30代がMUFGを長期保有すべき最大の理由は、その配当方針にあります。

MUFGは「累進配当（減配せず、維持または増配する）」を掲げています。

▼ 1株あたり配当金の推移

わずか数年で配当額が倍増ペースです。「持っているだけで勝手に利回りが育っていく」のが、この銘柄の真骨頂。新NISAの成長投資枠でじっくり育てるのに最適な銘柄と言えます。

いいことばかりではありません。長期保有するなら、以下のリスクは想定しておきましょう。

① 「急激な円高」は業績の重しになる

海外利益が多いため、円高になると円換算での利益が目減りします。日米金利差が縮小して円高に振れた際は、株価調整の可能性があります。

② 米国経済のリセッション（景気後退）

米国経済との結びつきが強いため、アメリカの景気が悪化して企業の倒産が増えると、貸倒れリスクが高まり株価の下落要因になります。

【30代の戦い方】

これらのリスクで株価が下がった時は、むしろ「安く仕込めるチャンス」です。時間を分散してコツコツ買い増すことで、リスクをコントロールしましょう。

三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）についてのまとめです。

私たち30代にとって、投資期間はまだ20年、30年と残されています。

目先のニュースに一喜一憂せず、配当金という果実を受け取りながら、じっくりと資産を育てていきましょう。

※本記事は特定の銘柄への投資を推奨するものではありません。投資の最終判断はご自身の責任で行ってください。